워킹맘의 똑똑한 재테크 이야기

2025년 2~3월 미국 주식 시장이 급격히 하락하며 많은 초보 투자자들이 혼란스러워하고 있습니다. 저 역시 갑작스러운 시장 변동성과 예상치 못한 하락을 느끼고 있습니다.현재 퇴직연금 IRP을 큰 비중으로 투자하고 있는데, 몇 달 전에만 해도 평균 10% 수익이던 계좌가 마이너스 수익률이 보여주고 있습니다.이번 글에서는 하락장에서 초보 투자자들이 눈여겨봐야 할 안전 자산에 대해 이야기해 보겠습니다. 안전 자산은 시장 변동성에 대비하고 손실을 최소화하는 데 핵심적인 역할을 합니다. 이번 글에서는 실질적인 전략과 구체적인 자산 유형을 살펴보며 하락장을 현명하게 극복하는 방법을 알아보겠습니다.하락장에서 강세를 보이는 자산 유형주식 시장이 흔들릴 때 가장 먼저 주목받는 자산은 전통적인 안전 자산입니다. 대표적으..

재테크에 관심이 많은 부모라면 자연스럽게 자녀의 재산 형성에도 신경 쓰게 됩니다. 저 역시 자산 관리와 노후 준비를 하면서도, 아이에게 세금 부담 없이 재산을 증여할 방법을 고민하게 됐어요. 많은 부모들이 자녀의 미래를 위해 미리 증여를 계획하지만, 세금 문제 때문에 망설이곤 하죠. 이 글에서는 한국 세법을 활용해 세금을 줄이며 자녀에게 증여하는 실용적인 방법을 정리해 봤습니다. 증여공제 한도 활용: 최대 1억 원까지 비과세로자녀에게 증여할 때 가장 기본은 증여공제 한도를 사용하는 겁니다. 한국 세법에 따르면, 성인 자녀에게는 10년마다 5천만 원, 미성년 자녀에게는 2천만 원까지 세금 없이 증여할 수 있습니다.부부 합산 전략 : 부부가 각각 증여하면 성인 자녀 기준으로 1억 원까지 비과세 가능실행 팁 ..

지난번에는 SCHD(Schwab U.S. Dividend Equity ETF)와 JEPI(JPMorgan Equity Premium Income ETF)에 대해 알아보았습니다. 두 ETF는 배당금 지급으로 잘 알려져 있으며, 초보 투자자에게도 적합한 상품으로 인기가 많습니다.그렇다면 이 두 ETF에 각각 1천만 원을 투자했을 때, 10년 동안 받을 수 있는 누적 배당금은 얼마나 될까요? 이를 알아보기 위해 간단한 투자 시뮬레이션을 진행하려 합니다.시뮬레이션을 위한 고려사항 초기 투자 금액 : 각 ETF에 1천만 원씩 투자. 기간 : 10년 연평균 배당 수익률 SCHD : 약 3.5% (변동 가능), 분기 배당(연 4회) JEPI : 약 7% (변동 가능), 월 배(연 12회) ..

직장인이라면 누구나 은퇴 후 경제적 자유를 꿈꿉니다. 물론 시드머니를 크게 모아 수익률이 높은 주식에 투자할 수도 있겠지만, 높은 리스크를 감당하기는 쉽지 않습니다. 그래서 저는 직장을 그만둔 후에도 안정적인 현금흐름을 만들어줄 수 있는 방법에 대해 고민하고 있습니다.그중에서도 주목한 것은 고배당주 ETF(상장지수펀드) 투자입니다. 특히 주식 초보자라면 ETF가 훌륭한 선택이 될 수 있는데요. ETF는 다양한 기업에 분산 투자할 수 있어 리스크를 줄이는 동시에 안정성을 제공합니다. 근로소득 외에 꾸준한 현금흐름을 만들고 싶다면, 배당 수익을 목표로 하는 ETF가 좋은 대안이 될 수 있습니다.오늘은 배당주 ETF 중에서도 특히 많은 투자자들에게 사랑받는 SCHD와 JEPI에 대해 알아보겠습니다. 이 두 E..

최근 ISA(개인종합자산관리계좌)의 세제 혜택 축소로 인해 재테크에 관심 있는 30~40대 직장인들 사이에서 논란이 일고 있습니다. 특히 해외 ETF나 배당주 투자에 초점을 맞춘 투자자들에게 이번 변화는 혼란을 가져왔습니다. 하지만 변화 속에서도 기회는 존재합니다. 이번 글에서는 세제 개편 내용을 정리하고, 여전히 ISA 계좌가 재테크 도구로서 가치가 있는 이유를 살펴보겠습니다.    ISA 계좌 세제 혜택, 무엇이 달라졌나?과거에는 ISA 계좌를 통해 배당소득에 대해 세제 혜택을 받을 수 있었습니다. 특히 배당금에 부과되는 15%의 원천징수 세금을 국세청이 환급해주는 구조로, 배당금을 100% 수령할 수 있었죠. 그러나 2025년부터는 이 환급 혜택이 사라지면서 배당금의 85%만 수령할 수 있게 되었습..

주식을 처음 시작하는 주린이들은 용어도 차트도 너무 어렵습니다. 저 역시도 지금 어려움을 많이 느끼고 있습니다.그래서 지극히 개인적으로 공부 중인 주식관련된 내용에 대해서 그냥 끄적끄적 두서없이 작성해보려 합니다.혹시 초보자들이 주식에 대해서 알아가는 과정(?)이 궁금하신 분들한테 도움이 되었으면 좋겠습니다.거래량의 비밀, 매집봉을 잡아라!매집봉은 주식 투자에서 거래량과 관련된 중요한 개념 중 하나로, 주로 큰 손(기관 투자자나 세력)이 주식을 조용히 매수(매집)하는 신호로 간주됩니다. 쉽게 이해할 수 있도록 아래에서 단계별로 설명하겠습니다.그래서 중소형주들의 작전주의 포인트는 거래량이라고 합니다.거래량은 추세의 시작이라고 보면됩니다.'주가가 횡보하면서 거래량이 터진다'이 말이 매우 중요합니다.여기서 포..

주식 투자에 관심이 생긴 초보 투자자라면, "언제 사고 언제 팔아야 할까?" 하는 고민에 빠지기 마련입니다. 오늘은 투자 초보자도 쉽게 이해할 수 있는 피라미딩(Pyramiding) 투자 전략에 대해 소개하려고 합니다. 어렵게 들릴 수도 있지만, 실제로는 꽤 간단한 전략이라고 할 수 있습니다.피라미딩(Pyramiding)이란?피라미딩 투자 전략은 이름처럼 “피라미드 모양”에서 아이디어를 얻은 투자 방법입니다.처음에는 작은 금액으로 시작하고,주가가 상승할수록 점점 더 큰 금액을 추가로 투자하는 방식입니다.쉽게 말해, 올라가는 주식에 탄력적으로 올라타는 전략입니다.예를 들어보겠습니다.어떤 주식이 10,000원일 때, 소액으로 1주를 삽니다.주가가 12,000원으로 오르면 자신감을 얻고, 이번에는 2주를 추가..

2025년 서울 아파트 청약 시장이 뜨겁게 주목받고 있습니다. 서울 아파트는 고분양가에도 불구하고 주변 시세 대비 매력적인 가격으로 분양되는 경우가 많고, 장기적으로는 가치 상승이 기대된다는 점에서 큰 관심을 받고 있습니다. 실제로 청약 당첨에 성공한다면 최소 1~2억 원 이상의 시세 차익을 기대할 수 있는 단지가 많아 청약은 여전히 내 집 마련과 자산 증대의 좋은 기회로 꼽힙니다. 물론 청약 가점이 높지 않은 경우에는 당첨 확률이 낮아 보일 수 있지만, 누구에게나 '행운'의 가능성은 열려 있습니다. 저 또한 무조건 청약만을 고집하기보다 입지 좋은 아파트 단지에 도전하며 당첨의 기회를 엿보고 있습니다. 당첨 확률이 낮더라도 포기하지 않고 꾸준히 도전하는 이유는, 청약이라는 작은 노력으로 인생의 중요한 ..

2025년 1월 15일 화요일, 미국 노동통계국에서 미국의 소비자 물가 지수 CPI를 발표하였습니다. CPI 2.9%, 근원 CPI 3.2% 상승 미국의 자난달(12월) CPI는 전월 대비 0.4%, 전년 대비 2.9% 각각 상승하는 안정적인 수치로 시장의 기대치에 부합했다고 합니다. 이는 미국 주식의 대부분이 급등하는 모습을 보여주며 S&P 500은 1.83%, 나스닥은 2.45% 상승했습니다. 이렇게 CPI가 금융 및 경제 시장에 영향을 주는 지표로 경제 흐름을 읽는데 중요한 지표중에 하나입니다.그래서 소비자 물가 지수(CPI)가 무엇이고 2025년의 소비자 물가 지수(CPI)와 미국 주식 시장의 상승 관계에 대한 정보를 정리해 보겠습니다. CPI는 경제의 인플레이션을 측정하는 중요한 지표로, ..